Bonifico istantaneo gratuito: il 20% delle banche non applica sovrapprezzi (nel 2023 era il 13%)

Milano, ottobre 2024
Il bonifico istantaneo diventerà il sistema di riferimento per il trasferimento di denaro in UE. In attesa che il
regolamento comunitario approvato a inizio anno entri in vigore, il mercato bancario italiano continua ad
applicare un costo extra al bonifico italiano ma rispetto al 2023, cresce il numero di banche che offre il bonifico
istantaneo a costo zero e si riduce leggermente la commissione applicata a questa operazione.
Lo scorso mese di febbraio, il Parlamento UE ha approvato un nuovo regolamento che andrà a modificare i
trasferimenti di denaro in euro, con l’obiettivo di rendere il bonifico istantaneo lo strumento di riferimento per questo
tipo di transazioni. Il regolamento prevede che gli oneri applicati alle “operazioni di bonifico istantaneo in euro non
possono essere superiori a quelli applicati alle operazioni di trasferimento non istantanee”.
La transazione “istantanea”, come già avviene oggi, deve essere completata in 10 secondi e deve essere garantita
anche di sera, nei weekend e nei giorni festivi. L’approvazione è arrivata a distanza di diversi mesi dall’avvio dell’iter
legislativo e saranno necessari ancora diversi mesi prima che il regolamento diventi effettivo (se ne riparlerà da
settembre 2025 ovvero 18 mesi dopo la pubblicazione in Gazzetta Ufficiale).
La nuova indagine dell’Osservatorio Segugio.it ha analizzato l’attuale stato del mercato bancario italiano, andando a
verificare i costi dei bonifici istantanei per i consumatori, sulla base dei conti proposti dalle principali banche del
Paese. Rispetto a 12 mesi fa, trasferire denaro in modo istantaneo da un conto a un altro è diventato più economico, ma
la maggior parte delle banche continua ad applicare una commissione a queste operazioni.
Quanto è diffuso il bonifico istantaneo nelle proposte degli istituti di credito
Sulla base dei dati raccolti dallo studio, attualmente il 20% delle banche italiane propone il bonifico istantaneo senza
costi aggiuntivi rispetto a quello ordinario. Il dato in questione è basato sull’analisi dei conti “entry level” proposti dagli
istituti bancari, oppure dei conti premium per cui è possibile ridurre il costo di mantenimento alle stesse condizioni del
conto entry level in modo semplice (ad esempio ricorrendo all’accredito dello stipendio o della pensione).
Si tratta di una crescita significativa rispetto ai dati di ottobre 2023, quando solo il 13% delle banche italiane metteva a
disposizione il bonifico istantaneo senza costi extra. Il 53% invece prevede una commissione fissa, indipendente
dall’importo della transazione. La commissione è variabile per il 17% degli istituti e il 10% prevede una commissione sia
fissa che in percentuale.
COMMISSIONE 2023 2024
Nessuna commissione 13% 20%
Commissione fissa 60% 53%
Commissione percentuale 17% 17%
Commissione fissa e percentuale 10% 10%

Quanto costa un bonifico istantaneo
Per quanto riguarda la commissione fissa applicata a un bonifico istantaneo, il dato medio è pari a 1,74 euro, in leggero
calo rispetto al dato dello scorso anno (1,85 euro). Per le banche tradizionali, si registra un importo medio di 2,08 euro,
mentre per le banche online è prevista una commissione di 1,42 euro.

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Per la commissione percentuale, la media rilevata è pari allo 0,09% dell’importo del bonifico, ma con un minimo di 1,75
euro. La commissione percentuale è più alta per le banche online (0,15%) rispetto alle banche tradizionali (0,05%), ma
l’importo minimo richiesto della maggiorazione è più alto per queste ultime (2,18 euro contro 1,05 euro).
Un bonifico istantaneo di 1.000 euro prevede un costo medio di 2,64 euro (considerando sia la commissione fissa,
che quella percentuale). Si tratta di un calo netto rispetto allo scorso anno (2,96 euro) e per un trasferimento immediato
di 10.000 euro, il costo medio è di circa 10,74 euro. Anche in questo caso, c’è un calo netto rispetto al 2023 (12,92
euro).
COMMISSIONI 2023 2024
Commissione fissa 1,85 € 1,74 €
Commissione fissa (banche
tradizionali) 2,09 € 2,08 €
Commissione fissa (banche
online) 1,64 € 1,42 €
Commissione percentuale 0,11% 0,09%
Importo minimo 1,75 € 1,75 €
Commissione percentuale
(banche tradizionali) 0,09% 0,05%
Importo minimo (banche
tradizionali) 2,18 € 2,18 €
Commissione percentuale
(banche online) 0,15% 0,15%
Importo minimo (banche online) 1,05 € 1,05 €
Rilevazioni Segugio.it in data10/10/2024 su un campione di 30 banche italiane. Per i dati è stato considerato il conto entry level di ciascuna banca oppure
un conto premium nel caso in cui non ci siano differenze nel costo di mantenimento con il conto entry level con l'accredito di stipendio/pensione
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